Témoignage: O. DOAT – Médecin ophtalmologiste en activité

"Sans NEOVIA Expertise Retraite j’aurais eu beaucoup plus de soucis, beaucoup plus de stress"

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Retraite des professions médicales : tout ce qu’il faut savoir

Vous êtes indépendant et profession libérale, et vous commencez à vous interroger sur votre retraite ? Vous avez besoin de mieux connaître vos droits ? Nos experts vous disent tout sur la retraite de base des professions libérales et la retraite complémentaire des professions libérales.

Articles pédagogiques, études de cas, témoignages clients : voici quelques éléments de réponse pour aborder sereinement cette étape importante de votre vie. La retraite des professions libérales médicales se compose d’une retraite de base et d’une ou plusieurs retraites complémentaires obligatoires. Les règles concernant la retraite de base sont communes à toutes les caisses professionnelles. En revanche, les règles des retraites complémentaires varient d’une caisse de retraite des professions libérales à l’autre.

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Retraite de base des professions libérales : une caisse commune, la CNAVPL

Tous les libéraux dépendent de la Caisse Nationale d’Assurance Vieillesse des Professions Libérales (CNAVPL) pour leur régime de base. En effet, la loi du 21 août 2003 a unifié les différents régimes sous la forme d’un régime proportionnel à points. Par ailleurs, depuis le 1er janvier 2004, le calcul des cotisations est le même que l’on soit médecin ou pharmacien et il permet d’acquérir les mêmes droits à la retraite. Les conditions d’accès à la retraite des professions libérales à taux plein sont les mêmes que pour le Régime Général ou le RSI. A défaut, l’abattement est de 1.25% par trimestre manquant, soit pour atteindre l’âge du taux plein, soit pour atteindre le nombre de trimestres de la durée de référence.

Retraite complémentaire des professions libérales : des caisses par métiers

Chaque section professionnelle gère son régime complémentaire de manière autonome. Bien qu’ils soient tous des régimes par points, ils présentent des différences importantes sur :

La valeur du point.
L’âge minimal de départ.
L’âge du taux plein.
La détermination de l’abattement éventuel.

Selon la section professionnelle, la retraite complémentaire obligatoire peut être constituée d’une, de deux, voire de trois pensions.

L’importance de bien préparer sa retraite quelques années avant la date clé

Bien que la pension de retraite des professions libérales soit plutôt confortable, contrairement à d’autres métiers, un écart assez conséquent peut être observé entre l’ancien salaire de l’assuré et sa nouvelle pension de retraite. Pour combler cet écart et accroître ses revenus, des solutions existent notamment le cumul retraite-emploi ou bien le plan épargne retraite.

Le cumul retraite-emploi permet de continuer à percevoir sa pension tout en poursuivant son activité professionnelle. Cependant, il faut savoir que cette option présente deux inconvénients : la première étant le manque de temps libre. Vous ne pouvez pas profiter pleinement de votre retraite. La seconde est que votre fiscalité risque de s’alourdir. En effet, la pension de retraite de base et complémentaire des professions libérales sont soumises à l’impôt sur le revenu tout comme le salaire. Vous risquez donc d’être fortement imposé.

Le plan épargne retraite permet de verser régulièrement des sommes sur son plan tout au long de sa carrière en prévision de sa retraite. Le souscripteur recevra un capital ou une rente, au moment de son départ à la retraite tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse.

Vous avez travaillé à l’étranger ? Outre vos retraites des professions libérales, n’oubliez pas que vous avez aussi des droits auprès du Régime Général et des complémentaires associées. Pensez à les réclamer !