Aujourd’hui âgé de 58 ans, M. Legendre s’interroge sur sa retraite. A quel âge peut-il envisager un départ et avec quel montant ? Il se réfère, pour se donner une idée, à son relevé de situation individuelle et à l’estimation communiquée par la caisse de retraite.
Au vu de toutes ces informations, il accumulerait 174 trimestres à 62 ans, au 1er septembre 2023. Il remplirait même les conditions pour partir avant, dans le cadre de la retraite anticipée pour carrière longue. En effet, à la fin de l’année de ses 20 ans, il avait déjà validé 5 trimestres. Et il justifiera des 168 trimestres cotisés requis à la fin de l’année 2021. Un départ dès le 1er janvier 2022, serait alors possible…
Mais avec quel montant ? 2 819 € nets par mois s’il part à 60 ans et demi et 2 901 € net par mois à 62 ans.
Compte tenu de ses changements d’employeurs et de régimes de retraite au cours de sa carrière, et aussi parce que son entreprise lui laisse peu de temps pour vérifier scrupuleusement les droits à retraite acquis année après année, M. Legendre décide de s’adresser à NEOVIA.
Grâce à son expérience, le conseiller retraite a repéré rapidement les anomalies du relevé de carrière. Il demande à M. Legendre les justificatifs de ses périodes d’activité salariée et artisanale. Comme il en manque certains, le conseiller retraite entreprend les démarches nécessaires auprès des organismes concernés, pour récupérer les précieux documents. Une fois le dossier complet, il demande aux caisses, justificatifs à l’appui, d’apporter les corrections nécessaires au relevé de carrière, et conseille Monsieur Legendre sur la date optimale pour faire liquider ses droits auprès des caisses, selon la réglementation en vigueur.
Le conseiller a relevé, en tout, 4 anomalies en défaveur de M. Legendre.
Grâce aux régularisations opérées, M. Legendre n’aura pas 174 trimestres à 62 ans mais bien 182 trimestres. Il pourrait alors prétendre à 62 ans à un montant de retraites de 2943 € soit un gain de 42 € par mois (504 € par an). S’il opte pour une retraite anticipée pour carrière longue, le montant serait de 2824 € et le départ possible à compter du 1er septembre 2021 (soit 4 mois avant la date indiquée par la caisse).
L’expert retraite Neovia a également analysé les conséquences du cumul emploi-retraite. M. Legendre peut opter pour la retraite anticipée au 1er septembre 2021 tout en poursuivant son activité. Toutefois, il ne pourra pas alors cumuler sans restriction son revenu professionnel avec sa retraite mais sera soumis à un plafond de cumul jusqu’en 2023. NEOVIA l’a alors renseigné sur le montant de plafond à respecter.
Le parcours professionnel de Monsieur Legendre est complexe. Né en août 1961, il commence à travailler en 1978, l’année de ses 17 ans. Il a fait son service militaire puis a débuté sa carrière comme salarié pour différentes entreprises. Pendant la première période de sa carrière, il connait des périodes de chômage mais également d’arrêts pour maladie indemnisés par la sécurité sociale. Il devient chef d’entreprise en 2013. Artisan, il est alors affilié au régime social des indépendants.
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