Quelle que soit la profession exercée, vous cotisez pour vous constituer une retraite de base et une retraite complémentaire… à une nuance près : les fonctionnaires.
Les salariés ont droit à la complémentaire Agirc-Arrco dont le montant représente une part importante des retraites des cadres. A l’inverse, pour les fonctionnaires la Retraite Additionnelle de la Fonction Publique (RAFP) est souvent d’un montant symbolique. En effet, ce régime est récent : il a été créé en 2005.
En outre, les droits à la retraite auxquels il donne droit sont calculés sur les primes et indemnités qui ne comptent pas pour la retraite principale. Un agent titulaire qui ne recevrait pas de telles primes ou indemnités ne recevra pas de retraite additionnelle. Les agents non titulaires de l’Etat cotisent à l’Ircantec.
Avant 2013, les artisans et les commerçants disposaient chacun de leur propre régime de retraite complémentaire. Ils ont depuis un régime unique : le Conseil de la protection sociale des travailleurs indépendants. Mais pour en obtenir la liquidation, artisans et commerçants doivent s’adresser à leur Carsat (à la Cnav pour celles et ceux qui résident en Ile-de-France).
Pour les professions libérales, tout dépend de leur section professionnelle.
La retraite complémentaire des salariés, agents non titulaires de l’Etat, des artisans et commerçants est minorée de façon définitive dès lors qu’ils ne peuvent prétendre à leur retraite de base à taux plein.
Par exemple, un assuré, né en 1960 qui a accompli une carrière complète comme artisan (soit 167 trimestres), obtiendra en 2022 ses retraites de base et complémentaires à taux plein, c’est-à-dire sans minoration. En revanche, s’il n’a que 160 trimestres, il subira sur sa retraite de base et sa complémentaire un abattement.
A noter : les salariés qui prennent leur retraite dès qu’ils ont tous les trimestres nécessaires pour avoir leur retraite de base à taux plein subissent un abattement temporaire de 10% sur leur retraite complémentaire Agric-Arrco pendant 3 ans. Pour y échapper, ils doivent différer de 4 trimestres la liquidation de leurs retraites.
Chaque section a ses règles d’attribution. Cependant, de grands principes se retrouvent dans plusieurs d’entre elles. Ainsi, la retraite complémentaire est versée sans minoration si vous faites liquider votre retraite à partir de 67 ans (au lieu de 65 ans), cet âge limite ne s’appliquant pas à partir de la même génération selon les sections.
Elle s’adresse aux assurés nés à compter :
L’âge du taux plein à 65 ans a été maintenu à la CARPV (section des vétérinaires) et à la CAVEC (experts-comptables). Pour la CIPAV : liquidation de la complémentaire à 62 ans si le régime de base est liquidé au taux plein.
Pour un départ avant 67 ou 65 ans, selon le cas, une minoration est appliquée. Cependant, certaines sections ne l’appliquent pas en cas de liquidation de la retraite pour inaptitude. Les médecins (CARMF) font exception : ils ont droit à leur retraite complémentaire sans minoration à partir de 62 ans et obtiennent une majoration s’ils en diffèrent la liquidation.
Pour un bilan retraite personnalisé faites-vous accompagner par les experts retraite NEOVIA, nous proposons des prestations adaptées à votre situation.
> Le Bilan Retraite Stratégique
Et bien plus ! Découvrez l’ensemble de nos prestations
Si vous souhaitez plus d’informations, contactez-nous pour un diagnostic personnalisé de votre situation !
Quelle que soit la profession exercée, tout actif cotise, de façon obligatoire à un régime d’assurance vieillesse de base et à un régime de retraite complémentaire. Tous les régimes complémentaires ont en commun de reposer sur un système de points. Les cotisations versées servent à acquérir des points. La totalité des points est, au moment de la liquidation des retraites, convertie en pension avec, selon le cas, l’application d’un coefficient de minoration ou de majoration. Tout dépend de la durée de la carrière ou de l’âge de liquidation de la pension.
Les dernières actualités
Pour aller plus loin
L'info retraite
Que vous soyez dirigeants, cadres dirigeants, artisans, commerçants, en professions libérales, expatriés ou DRH, découvrez toute l'actualité sur la retraite présentée par les experts de NEOVIA.
Télécharger le
LIVRE BLANC - DRH
Vous êtes régulièrement sollicité sur le sujet de la retraite ? Les experts de NEOVIA Expertise Retraite ont créé pour vous un livre blanc qui a pour vocation de vous aider à comprendre les différents dispositifs qui s’offrent à vous et à vos collaborateurs afin de pouvoir mieux anticiper, mieux préparer et être mieux informé.
Découvrez nos
formations retraite
L'ACADEMIE NEOVIA vous propose 6 modules de formation adaptés à tout public pour préparer votre retraite. Vous, ou vos collaborateurs, pourrez ainsi faire le point la vérification des relevés de carrière et sur les démarches administratives nécessaires à la constitution du dossier. Le passage à la retraite est un cap important dans la vie, le mieux c’est de l’anticiper !
Nos prestations
NEOVIA vous accompagne dans l'optimisation de vos droits à la retraite. Découvrez l'ensemble de notre approche conseil et choisissez d'être accompagné par les experts de NEOVIA