Comment connaître ses droits à la retraite avec notre Bilan Retraite Conseil ?
Le Bilan Retraite Conseil est exclusivement réservé aux salariés car il convient aux carrières relativement simples qui n’ont pas connu un trop grand nombre d’employeurs.
Dans ce cas, les droits enregistrés par les caisses sont proches de la réalité de la carrière.
Nos experts vont alors travailler sur la base de votre carrière telle qu’enregistrée par les caisses et figurant sur le Relevé Individuel de Situation.
Ils identifient l’âge et le montant de vos retraites pour un départ à taux plein, étudient vos possibilités de départ en retraite anticipée, et le cas échéant le coût et l’opportunité d’un éventuel rachat de trimestres. En projetant les droits qu’il vous reste à acquérir sur la base de vos derniers droits enregistrés, ils estiment ainsi le montant de vos futures pensions de l’âge légal jusqu’à 67 ans. Ils vérifient enfin votre carrière et listent les anomalies.
Le Bilan Retraite Conseil vous est ensuite remis. Celui-ci vous présente les différentes possibilités de dates de départ en retraite qui s’offrent à vous jusqu’à l’âge de 67 ans. Vous y trouverez le résultat des simulations réalisées pour chacune de ces dates. Vous pourrez ainsi comparer le montant de vos pensions pour chaque échéance et connaître pour chacune d’entre elles les droits à la pension de réversion de votre conjoint. Ce livrable vous indique également la liste des anomalies détectées et comment les régulariser.
Vous bénéficiez enfin d’un rendez-vous de 30 mn au cours duquel votre Bilan Retraite Conseil vous est présenté.
Pour information : Les tarifs de nos Bilans Retraite Conseil sont calculés sur une base d’honoraires forfaitaires.
Prenez rendez-vous pour un Bilan Retraite Conseil en contactant nos équipes, et faites le point sur vos droits à la retraite !
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Bilan Retraite StratégiqueOptimisation Retraite : Comment optimiser vos droits à la retraite avec notre Bilan de Retraite Stratégique ?
Le Bilan Retraite Stratégique vous correspond si vous souhaitez faire un bilan retraite personnalisé et de l’optimisation retraite. Votre carrière est peu complexe (peu d’employeurs, pas de régimes spéciaux, éventuelle activité à l’étranger bien enregistrée…), si vous avez facilement constaté que certaines périodes ont mal été enregistrées auprès des différents organismes.
Un Bilan Retraite Stratégique consiste donc en un calcul et simulations de vos droits à la retraite. Ce bilan retraite personnalisé et cette simulation se font sur la base des informations et justificatifs de carrière que vous nous fournissez.
Comment faire un bilan de retraite personnalisé ?
Faire un bilan de retraite implique deux phases :
- Dans un premier temps nous réalisons une reconstitution de votre carrière sur la base de votre relevé et des informations que vous nous aurez fournies. Cela afin d’identifier les anomalies et de valoriser leur impact sur vos pensions de retraite; nous calculons en effet la valeur de droits manquants que vous avez identifiés, et ceux que notre équipe d’experts retraite aura également décelé.
- Nous projetons ensuite vos revenus de N-1 pour évaluer au plus juste le montant mensuel net de vos retraites, à différentes dates étalées sur 5 ans.
Selon votre projet, nous vous délivrons un bilan de retraite personnalisé sur la meilleure stratégie de départ à envisager.
UN INTERLOCUTEUR PRIVILÉGIÉ : VOUS
La relation entre nos experts retraite NEOVIA et vous est au cœur de la prestation du Bilan Retraite Stratégique, c’est le succès de ce dernier. Le succès de ce bilan de retraite individuel : le Bilan Retraite Stratégique se trouve dans la relation entre nos experts retraite NEOVIA et vous.
Une fois l’ensemble des anomalies identifiées et pour faire votre bilan de retraite, nos équipes vous demanderont les différents justificatifs et informations qui leur permettront d’évaluer l’impact des régularisations de carrière sur vos pensions de retraite.
Certains justificatifs vous permettront d’acquérir des trimestres supplémentaires, et par conséquent d’avancer votre date de départ à taux plein; d’autres documents viendront augmenter le montant de vos pensions de retraite. Si vous ne disposez plus de certains justificatifs, nous vous indiquerons les démarches à suivre pour les récupérer.
Ensuite l’équipe d’expert retraite de NEOVIA se sert de vos justificatifs pour corriger les erreurs immédiatement régularisables auprès des caisses. Pour toutes les anomalies qui ne peuvent pas être régularisées immédiatement, NEOVIA explique les démarches qu’il conviendra d’effectuer pour procéder aux régularisations de votre bilan retraite personnalisé.
BILAN DE RETRAITE PERSONNALISÉ : L’ACCOMPAGNEMENT DE NOS EXPERTS
Une fois votre carrière fidèlement reconstituée avec l’intégration des périodes inconnues, pour faire votre bilan de retraite, nous effectuons des projections de revenus pour les années futures, sur la base du revenu de l’année N-1.
En fonction de votre situation, afin de faire un bilan de retraite personnalisé à 100%, nous étudions également les dispositifs pouvant vous être favorables. Par exemple : rachat de trimestres, retraite anticipée, cumul emploi-retraite,…
Ces différentes projections permettent d’estimer le montant mensuel net de vos pensions de retraite. Cette projection est sur une période de 5 ans, généralement de 62 à 67 ans.
En prenant en compte votre futur projet, nous vous apportons notre conseil retraite sur la meilleure date de départ dans votre bilan de retraite individuel.
Un catalogue d’options personnalisées selon votre carrière
Faire un bilan de retraite personnalisé, c’est s’adapter à votre situation. Le Bilan Retraite Stratégique est également modulable selon votre projet et vos interrogations particulières :
- Quel est le montant mensuel net total de mes retraites si j’augmente fortement ma rémunération avant mon départ ?
- Y a-t-il un intérêt particulier à changer les statuts juridiques de ma société pour être affilié auprès d’une autre caisse de retraite ?
- Quel sera l’impact sur mes pensions de retraite futures si je passe à temps partiel ?
Pour information : Les tarifs de nos expertises sont calculés sur une base d’honoraires forfaitaires. Desquels s’ajoutent ou se soustraient des ajustements dont les montants varient selon la nature des prestations à réaliser et la complexité de la carrière. Lors du premier rendez-vous pour un bilan de retraite personnalisé ; et à la lecture des documents en votre possession, le consultant de NEOVIA Retraite fait le diagnostic de votre situation. Il vous propose une lettre de mission personnalisée et vous donne déjà une série de conseils.
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Expertise retraiteExpertise retraite : LE conseil en retraite spécialisé et expérimenté
Pour quel type de profil s’adresse cette expertise ?
Chef d’entreprise
Dirigeant salarié
Profession libérale (médecin, avocat, huissier…)
L’Expertise retraite est la prestation phare de Neovia, elle s’adresse aux dirigeants salariés, chefs d’entreprise et aux professions libérales. Cette prestation convient aux carrières relativement complexes comportant de nombreux employeurs ou des changements de statuts ou des périodes d’activités à l’étranger.
Dans ces cas de figure, les droits enregistrés par les caisses sont le plus souvent éloignés de la réalité de la carrière.
Nos experts ne peuvent pas travailler sur la base de votre carrière telle qu’enregistrée par les caisses. Pour vous conseiller il leur faut au préalable identifier et calculer la valeur des droits manquants car ceux-ci auront un impact non seulement sur le montant de vos pensions mais également sur votre date de départ, sur le nombre de trimestres que vous pourriez éventuellement racheter et sur leurs préconisations. De plus, le rétablissement des droits manquants obéit à des règles juridiques strictes qui varient considérablement d’un régime à un autre comme d’une situation à une autre. Il ne s’agit donc plus de calculer les droits qui vont vous être versés par les caisses mais les droits que celles-ci doivent vous verser.
Nos experts retraite réalisent un calcul de vos droits à la retraite indépendant de celui des caisses de retraite. Cette étude approfondie vous permet de connaître avec le maximum de certitude les droits qui vous sont dus. NEOVIA engage donc sa signature et sa responsabilité sur l’audit et les conseils qui vous seront rendus.
- Sur la base de votre relevé de carrière, nous cherchons toutes les erreurs et anomalies présentes (95% des dossiers contiennent en moyenne 6 erreurs !)
- Une reconstitution de carrière sera réalisée avec une collecte des documents manquants auprès des caisses de retraite, des caisses tiers et de vous en fonction de votre relevé de carrière
- Une projection de plusieurs scénarios avec des calculs financiers, les experts vous exposent toutes les optimisations possibles, vous conseillent sur les droits que vous allez percevoir
- Une restitution du dossier vous sera délivrée avec explication des différents scénarios
- Pour un accompagnement plus personnalisé, nous proposons également nos services pour la liquidation de vos retraites
Une reconstitution de carrière exhaustive en interrogeant tout interlocuteur
Dans le cadre de l’Expertise Retraite, NEOVIA et son équipe d’experts vont également rechercher les justificatifs qui vous manquent auprès de tous les organismes susceptibles de les détenir encore : caisses de retraite, anciens employeurs, chambres de métiers, organismes sociaux…
Pour estimer le montant de votre retraite et la meilleure stratégie de départ, NEOVIA reconstitue ensuite votre carrière sur la base des informations récoltées. Nous identifions l’intégralité des anomalies, et prenons en compte l’impact sur la date d’effet de votre retraite à taux plein et le montant de vos pensions de retraite. Nous calculons en effet la valeur des droits manquants que nous aurons nous-même identifiés.
Estimations basées sur une hypothèse de revenu et conseil retraite
Une fois votre carrière fidèlement reconstituée, nous effectuons des projections pour les années futures, sur la base du revenu de votre choix.
Nous recherchons et étudions la rentabilité de tous les dispositifs réglementaires auxquels vous pouvez prétendre même les plus complexes. Ils sont susceptibles d’optimiser votre situation vis-à-vis de la retraite : régularisations de cotisations, carrière à l’étranger, retraite anticipée, retraite progressive, cumul emploi-retraite, rachats de trimestres, assurance volontaire… Ils calculent leurs coûts et leurs rentabilités. Ils combinent éventuellement plusieurs de ces dispositifs et, pour chacun d’entre eux, estiment le montant de vos futures pensions de l’âge légal jusqu’à 67 ans en projetant les droits qu’il vous reste à acquérir sur la base de vos derniers revenus.
L’Expertise Retraite vous est ensuite remise. Vous trouverez dans celle-ci le rapport des travaux effectués, la liste des anomalies, les montants de pensions qui vous sont dus. Ce livrable vous présente les différentes hypothèses préconisées, leurs coûts, leurs rentabilités et le montant de vos pensions pour chacune d’entre elles aux différentes dates de départ en retraite envisageables jusqu’à l’âge de 67 ans. Un tableau de décision vous permet de comparer et d’identifier le dispositif le plus approprié et la date de départ optimale. Les droits à réversion de votre conjoint vous sont indiqués pour chacune d’entre elle.
Au moment de votre demande de retraite, cette expertise vous permettra de vérifier que les montants de pensions proposés correspondent bien à ce qui vous est dû et de vérifier si les corrections demandées ont bien été effectuées par les caisses, ce qui est rarement le cas. Il vous sera alors possible de contester.
Vous bénéficiez enfin d’une consultation d’1 heure avec notre expert au cours duquel les différentes possibilités de départ en retraite sont débattues avec vous, un conseil final vous est alors délivré et un compte rendu de cet entretien vous est adressé.
Pour pouvoir réaliser ce travail nos experts qui sont des juristes de formation, reçoivent pendant un an un enseignement à l’académie Neovia afin d’être rompus aux complexités réglementaires de la totalité des régimes de retraites français. Une responsable juridique assure une veille réglementaire ainsi que leur formation continue.
Un catalogue d’options personnalisé selon votre carrière : le service du conseil retraite
Notre Expertise Retraite est également modulable selon votre projet et vos interrogations particulières. Quel est le montant mensuel net total de mes retraites si j’augmente fortement ma rémunération avant mon départ ? Quel serait l’impact sur mes retraites d’un changement des statuts juridiques de ma société ? Être affilié auprès d’une autre caisse de retraite ? Quel impact sur mes pensions de retraite futures si je passe à temps partiel ?…
Pour information : Les tarifs de nos expertises sont calculés sur une base d’honoraires forfaitaires. Desquels s’ajoutent ou se soustraient des ajustements dont les montants varient selon la nature des prestations à réaliser et la complexité de la carrière. Lors du premier rendez-vous; et à la lecture de votre Relevé Individuel de Situation (relevé de carrière), le consultant de NEOVIA Retraite fait le diagnostic de votre situation. Il vous propose une lettre de mission personnalisée et vous donne déjà une série de conseils.
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Expertise de départExpertise de départ : l’approche conseil et confort pour savoir comment optimiser sa retraite
L’Expertise de départ de NEOVIA répond à un double besoin. D’une part, vous délivrer un conseil personnalisé vis-à-vis de votre départ en retraite, sur la base d’un audit exhaustif et approfondi de votre carrière, et selon vos aspirations. D’autre part, vous apporter confort et sérénité dans la mise en place de vos retraites à la date que vous aurez choisie, éclairé de notre savoir-faire pour optimiser votre retraite.
COMMENT OPTIMISER SA RETRAITE : AUDIT DE CARRIÈRE ET CONSEILS SUR LA DATE DE DÉPART
Vous voulez savoir comment optimiser votre retraite dans les meilleures conditions ? Il est intéressant de s’appuyer sur les compétences d’un professionnel. NEOVIA et ses experts retraite, formés aux aspérités de la réglementation retraite, recherchent les justificatifs qui vous manquent auprès de tous les organismes susceptibles de les détenir encore. Par exemple, les caisses de retraite, anciens employeurs, chambres de métiers, organismes sociaux…
Pour savoir comment optimiser votre retraite, nos experts reconstituent ensuite votre carrière sur la base des informations récoltées. Ils identifient et demandent la régularisation auprès des caisses de l’intégralité des anomalies détectées. Par la suite, ils prennent en compte l’impact de ces régularisations à venir sur la date et le montant de vos pensions de retraite pour votre optimisation retraite.
Notre expertise retraite nous permet ensuite de projeter les revenus de votre choix : nous étudions l’intégralité des dispositifs réglementaires pouvant être pertinents dans votre situation pour identifier le montant de vos pensions à différentes dates de départ, généralement de votre âge légal jusqu’à 67 ans.
Vous disposez désormais de toutes les clés pour choisir sereinement la meilleure date de départ : une excellente base pour savoir comment optimiser sa retraite et améliorer son confort de vie.
Vous avez choisi votre date de départ en retraite ? Nous vous accompagnons !
En choisissant notre Expertise de Départ, les démarches sont simplifiées.
NEOVIA, l’interlocuteur idéal pour optimiser sa retraite, se charge de compléter les dossiers des demandes de retraite et de les adresser à toutes vos caisses de retraite. Dès lors, vous pouvez retransmettre à NEOVIA tous les courriers ou mails « retraite » que vous recevez. Nos experts retraite se chargent de répondre directement aux demandes des caisses.
La mise en paiement des pensions de retraite est longue. Il faut compter 6 à 8 mois en moyenne. Si vous avez des craintes, des doutes, NEOVIA et votre expert retraite dédié sont là pour répondre à toutes vos questions et vous expliquer comment optimiser votre retraite.
L’EXPERTISE DE DÉPART POUR DAVANTAGE DE SÉRÉNITÉ
Une fois vos pensions versées, nos experts retraite s’engagent à vérifier le calcul de chacune des caisses de retraite. S’il figure des erreurs, nous engagerons les contestations nécessaires à faire respecter vos droits, et à ce que vous perceviez bien l’intégralité de vos droits.
Pour information : Les tarifs de nos expertises retraite sont calculés sur une base d’honoraires forfaitaires. Desquels s’ajoutent ou se soustraient des ajustements dont les montants varient selon la nature des prestations à réaliser et la complexité de la carrière. Lors du premier rendez-vous pour savoir comment optimiser sa retraite; et à la lecture de votre Relevé Individuel de Situation (relevé de carrière), le consultant de NEOVIA Retraite fait le diagnostic de votre situation. Il vous propose une lettre de mission personnalisée et vous donne déjà une série de conseils.
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