Expertise retraite : LE conseil en retraite spécialisé et expérimenté

Pour quel type de profil s’adresse cette expertise ?

Chef d’entreprise
Dirigeant salarié
Profession libérale (médecin, avocat, huissier…)

L’Expertise retraite est la prestation phare de Neovia, elle s’adresse aux dirigeants salariés, chefs d’entreprise et aux professions libérales. Cette prestation convient aux carrières relativement complexes comportant de nombreux employeurs ou des changements de statuts ou des périodes d’activités à l’étranger.

Dans ces cas de figure, les droits enregistrés par les caisses sont le plus souvent éloignés de la réalité de la carrière.

Nos experts ne peuvent pas travailler sur la base de votre carrière telle qu’enregistrée par les caisses. Pour vous conseiller il leur faut au préalable identifier et calculer la valeur des droits manquants car ceux-ci auront un impact non seulement sur le montant de vos pensions mais également sur votre date de départ, sur le nombre de trimestres que vous pourriez éventuellement racheter et sur leurs préconisations. De plus, le rétablissement des droits manquants obéit à des règles juridiques strictes qui varient considérablement d’un régime à un autre comme d’une situation à une autre. Il ne s’agit donc plus de calculer les droits qui vont vous être versés par les caisses mais les droits que celles-ci doivent vous verser.

Nos experts retraite réalisent un calcul de vos droits à la retraite indépendant de celui des caisses de retraite. Cette étude approfondie vous permet de connaître avec le maximum de certitude les droits qui vous sont dus. NEOVIA engage donc sa signature et sa responsabilité sur l’audit et les conseils qui vous seront rendus.

1. Sur la base de votre relevé de carrière, nous cherchons toutes les erreurs et anomalies présentes (95% des dossiers contiennent en moyenne 6 erreurs !)
2. Une reconstitution de carrière sera réalisée avec une collecte des documents manquants auprès des caisses de retraite, des caisses tiers et de vous en fonction de votre relevé de carrière
3. Une projection de plusieurs scénarios avec des calculs financiers, les experts vous exposent toutes les optimisations possibles, vous conseillent sur les droits que vous allez percevoir
4. Une restitution du dossier vous sera délivrée avec explication des différents scénarios
5. Pour un accompagnement plus personnalisé, nous proposons également nos services pour la liquidation de vos retraites

Une reconstitution de carrière exhaustive en interrogeant tout interlocuteur

Dans le cadre de l’Expertise Retraite, NEOVIA et son équipe d’experts vont également rechercher les justificatifs qui vous manquent auprès de tous les organismes susceptibles de les détenir encore : caisses de retraite, anciens employeurs, chambres de métiers, organismes sociaux…

Pour estimer le montant de votre retraite et la meilleure stratégie de départ, NEOVIA reconstitue ensuite votre carrière sur la base des informations récoltées. Nous identifions l’intégralité des anomalies, et prenons en compte l’impact sur la date d’effet de votre retraite à taux plein et le montant de vos pensions de retraite. Nous calculons en effet la valeur des droits manquants que nous aurons nous-même identifiés.

Estimations basées sur une hypothèse de revenu et conseil retraite

Une fois votre carrière fidèlement reconstituée, nous effectuons des projections pour les années futures, sur la base du revenu de votre choix.

Nous recherchons et étudions la rentabilité de tous les dispositifs réglementaires auxquels vous pouvez prétendre même les plus complexes. Ils sont susceptibles d’optimiser votre situation vis-à-vis de la retraite : régularisations de cotisations, carrière à l’étranger, retraite anticipée, retraite progressive, cumul emploi-retraite, rachats de trimestres, assurance volontaire… Ils calculent leurs coûts et leurs rentabilités. Ils combinent éventuellement plusieurs de ces dispositifs et, pour chacun d’entre eux, estiment le montant de vos futures pensions de l’âge légal jusqu’à 67 ans en projetant les droits qu’il vous reste à acquérir sur la base de vos derniers revenus.

L’Expertise Retraite vous est ensuite remise. Vous trouverez dans celle-ci le rapport des travaux effectués, la liste des anomalies, les montants de pensions qui vous sont dus. Ce livrable vous présente les différentes hypothèses préconisées, leurs coûts, leurs rentabilités et le montant de vos pensions pour chacune d’entre elles aux différentes dates de départ en retraite envisageables  jusqu’à l’âge de 67 ans. Un tableau de décision vous permet de comparer et d’identifier le dispositif le plus approprié et la date de départ optimale. Les droits à réversion de votre conjoint vous sont indiqués pour chacune d’entre elle.

Au moment de votre demande de retraite, cette expertise vous permettra de vérifier que les montants de pensions proposés correspondent bien à ce qui vous est dû et de vérifier si les corrections demandées ont bien été effectuées par les caisses, ce qui est rarement le cas. Il vous sera alors possible de contester.

Vous bénéficiez enfin d’une consultation d’1 heure avec notre expert au cours duquel les différentes possibilités de départ en retraite sont débattues avec vous, un conseil final vous est alors délivré et un compte rendu de cet entretien vous est adressé.

Pour pouvoir réaliser ce travail nos experts qui sont des juristes de formation, reçoivent pendant un an un enseignement à l’académie Neovia afin d’être rompus aux complexités réglementaires de la totalité des régimes de retraites français. Une responsable juridique assure une veille réglementaire ainsi que leur formation continue.

Un catalogue d’options personnalisé selon votre carrière : le service du conseil retraite

Notre Expertise Retraite est également modulable selon votre projet et vos interrogations particulières. Quel est le montant mensuel net total de mes retraites si j’augmente fortement ma rémunération avant mon départ ? Quel serait l’impact sur mes retraites d’un changement des statuts juridiques de ma société ? Être affilié auprès d’une autre caisse de retraite ? Quel impact sur mes pensions de retraite futures si je passe à temps partiel ?…

Pour information : Les tarifs de nos expertises sont calculés sur une base d’honoraires forfaitaires. Desquels s’ajoutent ou se soustraient des ajustements dont les montants varient selon la nature des prestations à réaliser et la complexité de la carrière. Lors du premier rendez-vous; et à la lecture de votre Relevé Individuel de Situation (relevé de carrière), le consultant de NEOVIA Retraite fait le diagnostic de votre situation. Il vous propose une lettre de mission personnalisée et vous donne déjà une série de conseils.

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