Quand sont payées vos pensions de retraite ?
Vous avez fait valoir vos droits à la retraite, vous allez donc percevoir désormais vos futures pensions de retraite. La fréquence des versements se fera en fonction de la caisse dont vous dépendez.
index.php
Tout savoir sur le cumul emploi-retraite des médecins en libéralLe dispositif de cumul emploi-retraite offre la possibilité aux médecins libéraux de pouvoir poursuivre leur activité tout en percevant leurs retraites. Selon la CARMF, le cumul emploi-retraite concernerait 12 607 médecins libéraux au 1er janvier 2023.
Quelles sont les conditions et les démarches à suivre pour combiner emploi et retraite ? Découvrez toutes les informations nécessaires dans ce guide.
index.php
4 conseils pour bien prévoir sa retraite1. Comment bien préparer sa retraite : déterminer sa date de départ à la retraite à taux plein
Tout d’abord, la question qui vous vient immédiatement à l’esprit lorsque vous souhaitez obtenir des conseils en retraite est tout simplement la date de départ. « La retraite ? Oui, mais quand ? ».
Pour fixer correctement votre date de départ vous devez croiser plusieurs informations :
- L’âge légal à partir duquel vous pouvez liquider vos droits retraites (62 ans pour les personnes nées après 1954)
- et vos trimestres cotisés, validés, assimilés .
Pour prévoir sa retraite et liquider ses droits à taux plein, il s’agit d’atteindre au minimum l’âge légal (hors dispositif carrière longue) et comptabiliser une durée d’assurance requise en fonction de votre année de naissance.
Vous pouvez ainsi déterminer votre date optimale de départ qui sera obligatoirement le premier jour d’un mois (premier jour d’un trimestre civil pour les professions libérales).
Si à l’âge légal vous ne comptabilisez pas la durée d’assurance requise, vous pourrez toujours liquider vos droits mais à taux minoré une fois l’âge légal atteint. Vos pensions subiront alors une décote.
2. Conseils retraite à ne pas négliger : savoir lire et comprendre votre relevé de carrière
Tous les 5 ans à compter de vos 35 ans, vous recevez sans aucune démarche préalable votre relevé de situation individuelle (RIS). Ce document est une photographie de vos activités professionnelles telle qu’elles sont connues par les différents organismes de retraite. Pour prévoir sa retraite, il s’agit de vérifier année par année si toutes ses activités sont bien enregistrées aussi bien par ses caisses de retraite de base que par ses caisses de retraite complémentaires. Si une activité est manquante, vous devrez en demander la régularisation à l’organisme de retraite concerné.
Pour cela vous devrez fournir les justificatifs correspondants à cette activité (bulletin de salaire, attestation chômage, justificatif de service militaire …).
Nos conseils en retraite supplémentaires : conservez tous vos justificatifs sans limite de délais afin de pouvoir en fournir une copie à vos caisses de retraite en cas de besoin.
3. Comment bien préparer sa retraite et anticiper son départ ?
Prévoir sa retraite ne s’improvise pas. Chaque mois, les caisses de retraite reçoivent des centaines de dossiers de liquidation. Il est donc impératif de ne pas attendre la dernière minute pour constituer vos dossiers. Nous vous conseillons d’entamer les démarches auprès des caisses de retraite 6 mois avant la date d’effet choisie. Il conviendra par la suite d’adresser à chacune de vos caisses de retraite un dossier complet avec les pièces justificatives demandées.
Si vous vous demandez comment bien préparer sa retraite, il suffit de retenir une seule chose : plus tôt vous adresserez vos dossiers complets aux caisses, plus tôt vous percevrez vos pensions.
Découvrez nos articles :
Âge légal, âge du taux plein… quelle différence ?
Comment lire son relevé de carrière ?
Vers un départ en retraite à 63 ans ?
4. Savoir faire preuve de patience
Les ultimes conseils en retraite à retenir pour savoir comment bien préparer sa retraite et vivre ce moment de transition dans les meilleures conditions se résument en une qualité : être patient.
Bien que cela vous fasse sourire en le lisant ici, lorsque vous liquidez vos retraites, votre patience peut parfois être mise à rude épreuve.
Il n’est pas rare de devoir envoyer plusieurs fois les mêmes pièces ou de devoir relancer régulièrement les organismes pour connaître l’avancée de vos dossiers. Les délais de traitement des caisses de retraite peuvent être longs. Vous devrez suivre régulièrement l’évolution de vos demandes sans pour autant perdre patience. Si cela est possible, nous vous conseillons de prévoir une trésorerie suffisante pour tenir deux ou trois mois sans pensions (le paiement des caisses de retraite sera rétroactif).
Prévoir sa retraite est un moment important de votre vie, ne négligez pas cette phase de préparation !
index.php
Trimestres cotisés, assimilés : quelles différences ?Trimestres cotisés, assimilés : quelles différences ?
Même les néophytes en matière de retraite savent que dans le système français, il est souvent question de trimestres. Mais dans le monde de la retraite, un trimestre ne correspond pas forcément à une période de 90 jours. En effet Il existe différents types de trimestre : cotisés, assimilés… Petite mise au point.
index.php
Pensions de retraite des polypensionnés – Article de presse 2016Notre ancien Directeur Technique de NEOVIA Expertise Retraite s’exprime sur la mise en place de la réforme à venir impactant les polypensionnés pour Que Choisir.
Pour rappel, à partir du 1er juillet 2017, les retraites des polypensionnés seront calculées sur la moyenne des 25 meilleures années de salaire tous régimes confondus et non plus en proportion de la durée d’affiliation à chacun des régimes.
« Prévue depuis janvier 2014, date de la dernière réforme des retraites, la liquidation unique des régimes alignés ou « Lura » va enfin voir le jour puisque les décrets d’application viennent de paraître. Cette nouvelle procédure qui devait entrer en vigueur le 1er janvier 2017 ne sera effective que le 1er juillet prochain, à condition que cette date ne soit pas repoussée une nouvelle fois. Décryptage. »
« Dès lors que la durée totale d’assurance applicable à chaque génération sera atteinte, il va y avoir écrêtement des trimestres supplémentaires, explique notre ancien Directeur Technique chez Neovia Expertise Retraite. Le nouveau mode de calcul sera par exemple pénalisant pour les personnes qui ont une double activité, salarié et micro-entrepreneur, et qui cotisent donc à deux régimes alignés en même temps »
Lire la suite de l’article sur Que Choisir
Si vous souhaitez plus d’informations, contactez-nous pour un diagnostic personnalisé de votre situation !
index.php
Les pistes pour augmenter ses droits – Article de presse 2016Se préoccuper de ses futurs droits à la retraite et chercher à les optimiser est une nécessité. Différentes stratégies pour augmenter ses droits peuvent être mises en œuvre, à l’âge du départ à la retraite ou, mieux encore, de nombreuses années avant.
Notre Directeur technique, intervient dans Les Echos pour la journaliste Roselyne POZNANSKI pour parler du dispositif du rachat de trimestres et de l’importance « d’étudier en amont la rentabilité de cette opération, en regard de tous les régimes, , pour qu’idéalement, elle soit amortie en huit ans. ».
Découvrez également tous les autres dispositifs à mettre en œuvre pour augmenter vos droits retraite.
En savoir plus sur : Les Echos Patrimoine
Si vous souhaitez plus d’informations, contactez-nous pour un diagnostic personnalisé de votre situation !
index.php
Retraite : les principaux changements en 2015, pour 2016 et à venir !Frédéric BARREL, ancien Directeur Technique de NEOVIA Retraite, revient dans notre lettre de l’expertise retraite de Février, sur les principaux changements réglementaires intervenus en 2015, ceux prévus en 2016 et à venir d’ici 2019 !
Comme nous pouvions l’anticiper, pour 2016 le législateur n’a pas souhaité apporter de nouvelles modifications d’importance à la réglementation des retraites. Les prochains grands bouleversements devraient être étudiés et votés par la prochaine législature qui verra le jour en 2017, pour une mise en application au 1er janvier 2019…. date que la récente réforme des retraites complémentaires ARRCO-AGIRC a d’ailleurs déjà anticipée.
Il reste que les mesures prévues par la réforme des retraites de janvier 2014 se mettent en place de manière progressive : certaines ont pris effet dès 2014, d’autres au 1er janvier 2015 ou 2016, et certaines sont prévues pour 2017 et 2018. Par ailleurs, les lois de financement de la sécurité sociale apportent toujours quelques aménagements avec une application quasi immédiate. Nous vous proposons de faire un point sur les principales modifications déjà actées avec les dates de mise en œuvre.
Allongement de la durée d’assurance : sans modifier l’âge légal de départ en retraite, qui reste à 62 ans pour les assurés nés à compter de 1955, la réforme des retraites de 2014 augmente d’un trimestre par tranche de 3 années de naissance la durée d’assurance nécessaire pour ouvrir droit à la retraite à taux plein. Aujourd’hui fixée à 165 trimestres pour les générations 1953 et 1954, elle passera à 166 pour les personnes nées de 1955 à 1957, 167 pour celles nées de 1958 à 1960, 168 pour celles nées de 1961 à 1963, etc. Il faudra 172 trimestres (43 ans) aux assurés nés à compter de 1973.
Réforme du cumul emploi-retraite à compter du 1er janvier 2015 : généralisation du principe de cessation de toute activité pour percevoir une retraite, et du principe de gel des droits en cas de poursuite ou reprise d’une activité. La loi de financement de la sécurité sociale (LFSS) pour 2016 précise les dérogations au principe de cessation d’activité et les revenus professionnels à prendre en compte dans le cadre du cumul emploi-retraite non libéralisé. Pour toutes les retraites servies, les plafonds à ne pas dépasser dépendent de la nature de l’activité poursuivie ou reprise : la moyenne des 3 derniers mois de salaire s’il s’agit d’une activité salariée, la moitié du PASS s’il s’agit d’une activité relevant du RSI, et le PASS pour une activité libérale.
Le nouveau mode de calcul de la retraite de base des polypensionnés des régimes alignés doit entrer en vigueur à compter du 1er janvier 2017. La LFSS 2016 précise que cette réforme, qui sera rarement favorable aux futurs retraités, ne s’appliquera qu’aux assurés nés à compter de 1953.
Les conditions d’accès à la retraite progressive ont été assouplies depuis le 1er janvier 2015 pour accroître l’attractivité de ce dispositif. Possible dès 60 ans, la retraite progressive permet de réduire l’activité professionnelle en bénéficiant d’une compensation de revenu, de ne pas cotiser à perte, et de percevoir une partie des retraites avant l’âge légal sans forcément réunir le nombre de trimestres nécessaire au taux plein. Elle peut ainsi être une véritable alternative aux nouvelles règles de cumul emploi-retraite, mais ne concerne principalement que les salariés du privé.
Les petites retraites des régimes de base ne sont plus versées en capital unique depuis le 1er janvier 2016. Si le montant annuel brut de la pension est inférieur à 200 €, son service est assuré par le régime auprès duquel le demandeur réunit le plus grand nombre de trimestres.
L’accord signé le 30 octobre 2015 dans le but d’assurer l’avenir des retraites complémentaires ARRCO-AGIRC comporte des mesures prenant effet immédiatement, et d’autres qui s’appliqueront à partir de 2019. Dès 2016, entre autres mesures d’économie, la revalorisation de la valeur de service du point est décalée du 1er avril au 1er novembre de chaque année, et elle sera diminuée d’1% par rapport à l’inflation jusqu’en 2018. Jusqu’à cette date en revanche, la valeur d’achat du point sera supérieure de 2 % à l’évolution de la moyenne des salaires. En 2019, cet accord prévoit la fusion des régimes ARRCO et AGIRC et la création d’un système de bonus/malus provisoire pour les liquidations à compter du 1er janvier 2019 et pour les personnes nées à partir de 1957.
Les cotisations pour la retraite de base augmentent pour la 3ème année consécutive pour les salariés comme pour les non-salariés. La réforme des retraites 2014 prévoyait en effet une augmentation des cotisations retraite de 0,60 % (total salariés-employeurs) étalée sur 3 ans de 2014 à 2016. Par ailleurs, la base de cotisation minimale pour les non-salariés passe de 7,7 % du PASS en 2015 à 11,5 % du PASS. Jusqu’en 2014 cette cotisation minimale ne permettait la validation que d’1 seul trimestre d’assurance, pour 2 trimestres en 2015 et 3 trimestres en 2016. Si cette tendance à la hausse se poursuit, la cotisation minimale permettra la validation de 4 trimestres à compter de 2017, et ce sera donc la fin des rachats Madelin pour les ressortissants du RSI.
La possibilité pour les professionnels libéraux de racheter sous conditions leurs premières années d’exercice s’est éteinte fin 2015. Après celle du rachat dit « Quevillon » fin 2013 pour les artisans-commerçants, voici une autre possibilité de régularisation de trimestres qui disparaît.
Nous n’insisterons jamais assez sur la nécessité de s’interroger en temps et en heure sur l’intérêt d’un rachat ou d’une régularisation de cotisations, avant que la possibilité même de l’effectuer disparaisse.
Avertissement : les informations publiées en matière de réglementation sur les droits à la retraite sont des informations en vigueur à date de publication.
Si vous souhaitez plus d’informations, contactez-nous pour un diagnostic personnalisé de votre situation !
index.php
DES EXPERTS MOBILISÉS POUR MIEUX VOUS ACCOMPAGNERLa réforme retraite de 2014
La nouvelle réforme des retraites du 20 janvier 2014 suscite de réelles et nombreuses interrogations de la part de nos différents partenaires, souvent sollicités par leurs clients autour de questions cruciales de droits à la retraite ou de conditions de départ.
Les questions clés sont communes :
- Quand et comment partir à la retraite ?
- Quel sera le montant de chacune des pensions ?
- Vais-je avoir le taux plein à l’âge légal ?
- Comment puis-je régulariser des périodes alors que je n’ai plus les justificatifs ?
- Ai-je intérêt à racheter des trimestres ?
- Puis-je cumuler emploi et retraite ? Dans quelles conditions ?
- Quel impact sur mes retraites si je fais varier mes revenus ? Si je change de statut ?…
Notre rôle en tant que partenaire conseil : vous accompagner dans l’intérêt de vos clients en mobilisant nos experts sur l’optimisation des régimes obligatoires et la simplification administrative. Mais aussi, vous alerter des changements réglementaires qui vont impacter les retraites par des réunions d’information, des conférences, des petits-déjeuners débat.
Depuis plus de 10 ans, NEOVIA Retraite accompagne les dirigeants, les professions libérales, les artisans et les commerçants pour leur permettre de prendre les bonnes décisions. Nos partenaires habituels sont les experts-comptables, les conseillers en gestion de patrimoine, les fédérations professionnels, les réseaux de franchise…
A travers des accords de partenariats personnalisés, nous vous proposons de concevoir ensemble la prestation dont vous avez besoin.
Contact : expert@neoviaretraite.fr
Merci à nos partenaires de leur confiance
Le GEPU des Hautes Pyrénées, Societex, JC Conseil Patrimoine, Euclides Consultants, le cabinet de gestion patrimoniale LA PEYROUSE FINANCE, Le Crédit Agricole Sud Rhône-Alpes, In Extenso, AXA, le club des dirigeants I-Klub à Lyon, le Rotary Lyon Croix-Rousse, l’Union des Maisons Françaises, le cabinet COLLARD et LAMY, le réseau d’affaires BNI France à Lyon, Le Syndicat des Médecins Libéraux, Le Medef Lyon Rhône, UBS France, le Cabinet Imbert-Reboul, CP Conseil, LexisNexis.
index.php
Expert retraite: pourquoi recourir à un expert pour optimiser ses droits ?Pourquoi recourir à un expert pour optimiser ses droits ?
Etudier et vérifier les droits retraite pour les optimiser : de multiples cabinets d’expertise surfent sur cette promesse. Leurs prix sont aussi variables que le périmètre de leurs interventions.
Définir soi-même et avec précision ses droits retraite et le montant de ses futures pensions devient de plus en plus difficile : non seulement les règles inhérentes à chaque régime de retraite sont complexes, mais, depuis quelques années, elles sont devenues en plus extrêmement mouvantes.
Certes, tout un chacun peut s’appuyer sur les outils mis en place par le législateur, et notamment sur le RIS (relevé individuel de situation), qui reflète les droits acquis au cours de la carrière professionnelle dans les 35 régimes de retraite obligatoires de base et complémentaires (CNAV pour les salariés, RSI pour les indépendants, SRE pour les fonctionnaires d’Etat, CNRACL pour les fonctionnaires territoriaux ou hospitaliers….).
Méfiance en cas de carrière non linéaire
Mais ce document envoyé automatiquement à domicile tous les cinq ans (et téléchargeable à tout moment sur Lassuranceretraite.fr notamment) peut ne pas suffire, surtout si la carrière professionnelle n’a pas été linéaire : des oublis, voire des incohérences, peuvent apparaître, notamment pour les personnes ayant cotisé à différentes caisses de retraite car ayant régulièrement changé d’employeur, à différents régimes de retraite de par des changements de statut (salarié en début de carrière, fonctionnaire ensuite, puis dirigeant d’entreprise) ou ayant travaillé quelques années à l’étranger.
Il en va de même pour l’EIS (estimation indicative globale) envoyée dès 55 ans (puis tous les cinq ans), qui chiffre les montants prévisionnels des retraites.
Dans ces cas-là, recourir à un spécialiste peut s’avérer judicieux (certaines entreprises offrent à leurs salariés seniors ce type de bilan).
[…]
Participation de NEOVIA Retraite pour Roselyne Poznanski, journaliste Les Echos
index.php